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第4章 财务自由工具（第1页）

实现财务自由的三大核心工具，企业，股票，房地产。

我们发现流程中最主要的生产资产还是企业和股票，马化腾，比尔盖茨，巴菲特主要的生钱资产也是企业和股票。我们再看看李嘉诚，王建林，特朗普，你会发现他们主要的生钱资产是企业股票和房地产。

既然超级富豪们最主要的核心工具是企业股票和房地产。那么对于我们想要实现财务自由这个小目标来说。应用好企业，股票，房地产这三大核心工具已经足够了。我自己主要的生钱资产是以企业，股票指数，基金，房地产和REIts为主，但本质还是三个工具。

因为股票指数基金其实是一组股票，本质还是股票。REIts是房地产资产证券化的工具，本质还是房地产，所以我主要的生钱资产也是企业，股票房，地产这三大核心工具。当然实现财务自由的工具，除了以上三大核心工具以外，还有三个辅助工具和一个保障工具，

三个辅助工具，分别为可转债、逆回购、货币基金。这三个工具基本上是无风险的工具，在股票和房地产没有好的投资机会时，我们会用到这三个工具。一个保障工具指保障型保险，这个工具我们仅仅用来转移财务风险，而不用来获得收益，保障型保险是我们构建家庭保障体系的有效工具，它能帮助我们抵御在财务自由路上遇到的风险，

这些工具具体应用方法后面会详细讲解。实现财务自由的三大核心工具是后面学习的重点。用好企业这个核心工具，你会成为企业家，用好股票和房地产这两个核心工具，你会成为投资家，用好企业，股票，房地产这三个工具你会成为资本家。

一旦你精通了这三大核心工具，你就洞悉了金钱世界的奥秘，在这个星球上你处于。金字塔的顶端，当你站在塔顶往下望的时候，你会情不自禁的说出，即使你把全身剥得金光扔到沙漠里，只要有一只骆驼队从这里经过，你照样可以成为亿万富翁。就是因为我掌握了这三大核心工具，

我曾经在人生低谷负债六十万的时候也不曾迷茫焦虑和彷徨。就是因为掌握了这三大核心工具，我在30岁之前就实现了财务自由，实现财务自由四大准则，正向现金流、制定投资标准、全球化配置、长期投资。

一、正向现金流

我们前面有提到要去拥有生钱资产，生钱资产就是能持续给你生钱的东西，生钱资产专业表达方式就是每年能给你带来净现金流入的东西，也就是一个东西每年产生的现金流入-现金流出＞0

比如你买了套房子，每年租金收入5万元，每年物业费保养费等支出2万元，这套房子每年能给你产生3万元的现金流入，这3万元就是正向现金流，买后既不产生收入，也不产生支出的东西是消费品，消费品不带来正向现金流，所以没有任何投资价值，现在再看一看你的LV、香奈儿、百达翡丽、你还会怦然心动吗？其实我并不反对买好东西，

我自己也有很贵的消费品，正常人没有点虚荣心，不可能的，我想说的是在每一个较大的花钱决定之前，首先考虑一下这个东西能否给咱们自己带来正向现金流，然后再决定要不要花这笔钱，如果依然要买，那说明你花钱行为很可能是有理性的，消费有消费的准则，

每个人不一样，总体来说是喜欢就好，但是投资就不一样了，投资的目的是盈利，所以投资必须考虑现金流，正向现金流对我们投资的成败至关重要，在选择投资项目时，他有一票否决权，比如说古董字画，珠宝，比特币，黄金，期货等。这类不能带来正向现金流的东西，还是留给别人，永远记住，不能带来正向现金流的东西坚决不投

二制定投资标准

大部分人做投资的时候没有投资标准，就像大部分人择偶的时候没有择偶标准一样，所以生活中到处可见婚姻不幸的家庭，这就是我们没有制定择偶标准的后果，生活中我们无论买一件衣服还是买一台电脑，都要货比三家呢！但是择偶的时候大部分人都是感觉好了就嫁了或者就娶了，

这样不出问题就不太正常了，其实不管男女都应该有择偶标准，制定择偶标准，并不一定就能保证人一定对，但是一定能大幅提高婚姻的成功率，所以对于婚姻自古以来都有门当户对一说，可以这样说，有没有制定投资标准是投资者和赌徒之间重大的区别，赌徒是不可能实现财务自由的，这是常识，

我们可以问一问我们身边炒股或投资亏损的人，有没有制定具体的投资标准，没有投资标准，是他们亏损的重要原因之一，

三全球化配置

聪明的投资者都知道在全球范围内购买生产资产，哪里有机会符合自己投资标准就把钱往哪里投资，聪明的投资者从不把钱执着于投资在于某一个国家，李嘉诚20年前把钱投到中国大陆，近几年又把钱从中国大陆全部撤出投到了英国，

这就是全球化配置，这和他有多少钱没有太大的关系，全球化配置并不是一定要把钱都分散出来，而是根据自己的投资标准，哪里有机会好就把钱投上哪里，中国的机会好就把大部分钱投向中国，美国的机会好，就把大部分的钱投向美国，日本的机会好就把大部分钱投向日本，李嘉诚就是很明显得案例。

四长期投资

为什么要长期投资？短期投资会占用我们大量的时间和精力。我们做投资的主要目的是实现财务自由，就是既要赚到钱又要解放我们的时间，短期投资即使能让我们赚到钱，也不能解放我们的时间，短期投资者获得的收入是以另一种方式的劳动收入和我们工资收入没有本质的区别，

我们不能绕了一个大圈又回到了原点，长期投资才是实现财务自由的唯一选择，股神巴菲特是长期投资者，他持有一支股票，短则几年，长则几十年。这样一年看一次股票就可以给予了大量的时间和精力来享受生活。巴菲特已经90岁了，他的搭档芒格已经快100岁了，这和他们是长期投资者有很大的关系，

如果他们像很多投资者一样天天盯着行情走势做短线，那么想要活个80岁也是比较困难的，短线交易不但赚不到钱，也不利于身心健康，长期投资比短期投资的税费要低很多，股票账户频繁交易，还手续费，一年下来就就是一笔不小的开支，

比如中国目前有关于股息的个人收入所得税的政策，是持股超过一年的，免征持股一个月至一年的税为10%，持股一个月以内的税为20%我们可以看到股票长期投资和短期投资的税成本差别很大，另外中国目前的房产交易税，房子持有超过两年卖出免税5。6%增值税附加，持有超过5年的首套房，还可以免征个人所得税，长期投资和短期投资的税收成本差别也很大，

其实国外，国内都差不多，还有的股票账户如果没有免5的话，无论你交易有多大，最低收费就是5元加收交易税，

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